2021年我国跨境电商进出口总额达到1.98万亿元，同比上升15%，其中出口1.44万亿元，同比增长24.5%。出海浪潮的不断涌现，促使跨境电商行业高速增长。
作为保障企业稳健运转的重要一环，资金管理决定着出海企业经营活动走向，一切商业行为均需要通过资金流转来实现，其重要性不言而喻，由此一大批面向出海企业在各个节点提供线上化海外资金管理的服务机构、平台应运而生，助推出海企业经济战略在全球市场的顺利展开，一步步完成海外市场版图的扩张。
数据来源：《2021世界投资报告》
联合国《2021年世界投资报告》数据显示，2020年中国已成为全球第一大外国直接投资流出国，投资总额达1330亿美元，跃升成为全球第一大出口国。随着出海阵容的日益壮大，机遇的背后则是面临着愈加严峻的境外监管，安全合规始终是出海企业关注的焦点。
➤ 无规矩，不成方圆
迅猛发展的互联网金融促进传统业务转型升级的同时，在复杂嬗变环境的影响下也暴露出了不少的合规问题和安全风险。自2016年以来，我国从规范互联网金融发展环境，到警惕金融风险隐患，再到健全合规监管体系，逐步完善对金融行业的监管。伴随《网络安全法》的实施，以及各项政策规定的陆续出台，2018年被称为中国数据合规元年。在严格管控之下，互联网金融行业正在发生着正向积极的变化。
近年来，随着跨境支付体系和金融底层基础建设提升的话题不断被提及，国内外监管政策趋严，促使跨境电商行业迈向合规化发展。基于此，一部分支付机构在同质化竞争瓶颈和严峻市场环境的裹挟下走向淘汰和衰亡。企业在面临全球化市场挑战的同时，更要着眼于「安全合规」，确保海外资金管理在阳光下运行，构筑资金安全流转防线。
➤ 双向合规，治乱象沉疴
❒ 国内管控
数字科技蓬勃发展，国家对出海企业合规有了更高的要求，出台多项调整政策，严格合规监管，迈入双向合规的强监管时代。“走出去”的公司面临系统性的合规监管，在遵守海外法律法规，做到合规性的同时，也要符合我国法律规定，防范风险。
2018年被称为监管最彻底的一年。数据显示，该年银保监系统对银行业金融机构及从业人员开具超过3800张罚单；2019年则开具了超2900张罚单、涉8亿多罚金；2020年受疫情影响，合规严监管执行力度更大更强，出台的政策规定更是加大了对金融市场违法行为的处罚力度，堪比2018合规元年，2020年涉及金额超16亿元，主要是关于洗钱、结算、信贷等方面的违规事由。
❒ 海外监管
出海企业在目标市场所开展的一切经营行为，要符合当地国法律法规。但众所周知，世界各国关于安全合规的相关法律条款内容相当繁杂，且各国监管审查力度不一，企业出海挑战系数增加 。
据联合国贸发组织发布，2020年全球三分之二以上的国家地区已完成立法保护网络数据和隐私，主要涉及电子交易、网络犯罪、消费者保护以及数据和隐私保护四大领域。例如欧盟2018年通过的《通用数据保护条例》（GDPR）以及2022年新通过的《数据法案》，还有美国第一个全面的隐私法——《加州消费者隐私法案》 （CCPA）。其中，欧盟相关法律相当严格，顶格罚款高达2000万欧元......以此防范信息泄露以及滥用等情况的出现。
目前，通过国内海外双向合规强监管，各种金融乱象得到有效遏制，可以预见，出海企业未来将会面临更为严格的合规要求和监管，如何将安全合规转变成自身竞争优势和拓展全球化业务的有力武器，是出海企业当前极为重要的议题。
图源：网络➤ 监管力度加大
❒ 国际政策层面
资金管理方案的实施落地，受不同国家地区政策法规影响，管控程度不一。例如印度、缅甸、巴西、哥伦比亚以及摩洛哥等国家和地区经济不发达，为了稳定金融市场，对跨境资金的管控颇为严格，对资金流入和流出有明文要求规定，跨境企业需严格执行。各国政策法规是出海企业必须遵守的强制性的规定，也是企业全球市场扩张面临的挑战之一。
❒ 出海企业角度
近年来，因违规操作、侵权以及售卖违禁产品等行为导致大规模封号潮，这向外界释放出一个重要的信号，无视安全合规的商业红线行为并不能走得长久。受合规问题影响，PayPal 监管日趋严格，Facebook和谷歌等平台也加强了对广告账户的各方监管，独立站出海道路步履维艰。
➤ 汇率变动风险
出海企业面向全球开展业务，随着跨境交易的达成，不同货币之间的资金流转必不可少，出海从业者们都清楚，只要涉及两种或两种以上的币种交易，就存在汇率变动的风险。因外币与本币之间，或者外币与外币之间的汇率变动较大，就有可能产生资金损失。比如2020年美国的降息政策和无限量化宽松货币政策，对全球经济和金融市场造成巨大的冲击，汇率出现了大变动。
➤ 第三方支付机构漏洞
随着跨境出海热潮兴起，第三方支付机构如雨后春笋般涌现，超高速发展的业务需求的背后，是内部合规风控建设的滞后，譬如出现无法识别跨境交易异常流水、审核及操作不合规等漏洞，严重阻碍跨境电商业务的展开，无法保障交易资金安全，无法形成交易闭环；此外，市面上第三方支付公司服务及资质参差不齐，无合规牌照，无合规标准，无银行认可，“三无”机构资金管理制度不健全，完全无法确保出海企业资金安全。
➤ 洗钱风险
以数字化为核心的第三方支付机构，不受时间、空间的局限，拥有比传统线下银行机构更便捷更高效的服务优势，但正是因为这样的特质，也更容易被犯罪分子利用，逐步发展成为跨境洗钱途径。相较于其他渠道，第三方支付机构难以识别客户身份以及是否进行真实交易，线上可疑交易也很难被检测到，因此不法分子利用其隐蔽性，通过跨境交易支付洗钱不易被察觉。
据不完全统计，近年全球每年洗钱犯罪所涉及金额达上万亿美元，50%洗钱犯罪资金来自跨境资金流动，在这样的背景下，「跨境贸易」和「第三方支付」，便成为了非常容易触发反洗钱监管的敏感组合。倘若支付机构缺乏洗钱风险的应对措施，那么，出海企业跨境交易资金安全将得不到有力保障。
图源：网络➤ 态度：从被动，到自发
部分出海企业因缺乏安全合规意识，进而忽视全球化业务的诚信经营。起初的被动合规，即非自发性的合规行为，可以说更多是迫于当下环境的压力。政策趋严，环境严峻，审查日益严格，安全合规关乎出海企业生存、价值以及声誉，不少企业因违规而遭遇经济和声誉上的双重损失，在一定程度上也暴露了出海企业管控合规风险能力的弱点，以及企业合规管理体系的不合理和不足之处。因此，加强合规意识，搭建安全风控体系成为出海企业的共识。
➤ 商业行为遵守法律法规
海外监管政策不一，出海企业需要深刻理解，以及严格遵守目标市场所在国家的政策法规，因时因地制宜，确保海外资金流转的合法性和合规性。此外，出海企业内部规章制度的制定和执行，也将有利于海外经营行为的规范化和商业行为的合规化。
➤ 健全合规和风险管理体系
对金融机构而言，在全球范围开展经营活动，最重要的是搭建和健全有效的合规风控机制，构建流程清晰的合规风险体系，为出海企业提供跨境支付和资金管理的安全环境，加速海企业全球性业务工作的推进；同时，出海企业和金融机构都需要增强内部人员的风险意识，以便持续提升系统安全系数。
➤ 健全反洗钱管理机制和体系
金融机构需要健全反洗钱管理体系。倘若没有防范洗钱风险，那么，当跨境出海业务量不断增加，就有可能出现海外账户大规模被关停的情况，这不仅会削弱跨境资金管理机构的市场竞争优势，更是增加出海企业资金回笼的难度，对全球交易的开展造成严重影响。
当我们认真审视跨境交易环境，会发现出海企业合规之路任重道远，全球资金畅通流转需求迫切。Qbit秉承着安全合规先行的原则，为广大出海企业和从业者提供跨境资金管理的全方位解决方案。那么，安全合规系统化的解决方案包括哪些内容？
图源：秦比特Qbit以安全合规为根本，战略横向延伸至支付、融资、理财等FinTech领域，构筑以全球账户、“量子”虚拟卡、BaaS、粒子理财、奇点融等为核心的Neobank产品矩阵，并推行海外公司注册、上下游生态资源对接等增值服务。
Neobank将传统银行业务全面线上化，数字化技术简化传统银行的业务流程。只需一个网站，就能满足用户海外支付、花费管理、理财借贷等金融需求，助企业告别繁琐的传统银行开户流程，纯线上快速开设多币种本地银行真实账户，支持多元业务场景开户和资金流转，大幅降低海外资金流转成本，全方位提供“收、付、花、存”的出海需求。
同时，Qbit Neobank银行级风险管控及反洗钱体系，为出海企业构建良好跨境支付环境，防范跨境支付业务风险，让每一次交易都更轻松、更安全。
此外，根据《计算机软件保护条例》和《计算机软件著作权登记办法》的规定，Qbit趣比汇经中国版权保护中心审核，对“趣比汇交易风控系统软件1.0”等9项计算机软件进行了知识产权认定登记，并获得有中华人民共和国国家版权局颁发的计算机著作权登记证书。Qbit版权将享有“中国版权保护中心”的有效保护，这也标志着Qbit在金融科技行业产品研发创新迈上了一个新的台阶，将会有更多的出海企业享受到Qbit Neobank产品矩阵的优秀成果。
❒ 资质齐全
Qbit已获得多个国家及地区的支付牌照或许可
❒ 资金安全
客户资金存放于客户自有账户内，受相关国家和地区监管机构和银行的保护
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账户长期可用，合规稳定，无关停风险
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资金操作严格按照客户指令进行，未经您的授权指令，任何第三方不能进行操作
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您的信息和隐私受到Qbit隐私与安全政策的保护，无泄漏风险
❒ 系统安全
所有信息均保存在安全服务器中，数据传输均采用RSA-3072、RSA等安全加密算法
「安全合规」一直以来都是金融科技领域的热门话题，Qbit结合市场和用户需求，为出海企业提供一站式跨境资金管理解决方案，让资金流良性循环运转，确保跨境资金透明、安全、有效运作，促进出海企业提高市场核心竞争力和可持续发展能力，加速全球业务的拓展。
